📋 Welche Leistungen sind im Maklermandat enthalten?
Damit von Anfang an klar ist, welche Leistungen durch die normale Courtage, die Servicepauschale oder eine zusätzliche Vergütung abgedeckt sind, werden die entsprechenden Leistungen in der Service- und Vergütungsvereinbarung zum Maklervertrag transparent geregelt.
Dabei unterscheiden wir zwischen:
- kostenfreien Leistungen im Rahmen der Mandatsbetreuung
- Leistungen, die über eine vereinbarte Servicepauschale abgedeckt sind
- zusätzlichen Leistungen, die nach vorheriger Vereinbarung gesondert vergütet werden
🟢 1. Kostenfreie Leistungen im Rahmen der Mandatsbetreuung
Diese Leistungen gehören zur laufenden Betreuung des bestehenden Maklermandats und werden nicht zusätzlich berechnet, soweit sie vom vereinbarten Leistungsumfang erfasst sind.
🔹 Beratung und Analyse
- Erstgespräch: Kennenlernen, Besprechung der Wünsche und Klärung des gewünschten Betreuungsumfangs
- Bestandsaufnahme: Sichtung der bestehenden Versicherungen, soweit diese vom Kunden zur Verfügung gestellt werden
- Bedarfsanalyse: Ermittlung des bestehenden Versicherungsbedarfs
- Beratung zu bestehenden, von mir vermittelten Verträgen: Prüfung und Besprechung von Anpassungs- oder Optimierungsmöglichkeiten
- Tarifauswahl und Marktvergleich: Auswahl geeigneter Versicherungslösungen im Rahmen des bestehenden Maklermandats
🔹 Betreuung bestehender, von mir vermittelter Verträge
Dazu können beispielsweise gehören:
- allgemeine Vertragsauskünfte
- Änderungen und Anpassungen
- Unterstützung bei Fragen zum bestehenden Vertrag
- Prüfung von Beitragsänderungen
- Unterstützung bei der Kommunikation mit dem Versicherer
- anlassbezogene Unterstützung bei Schäden
- regelmäßige bzw. anlassbezogene Überprüfung des Versicherungsschutzes
- Informationsweitergabe zu relevanten Änderungen bei bestehenden Verträgen
Wichtig: Die Betreuung erfolgt grundsätzlich im Rahmen des vereinbarten Maklermandats und insbesondere anlassbezogen. Eine laufende Überwachung sämtlicher Verträge ohne konkreten Anlass ist damit nicht automatisch verbunden.
🟡 2. Serviceleistungen im Rahmen einer vereinbarten Servicepauschale
Die Servicepauschale dient dazu, laufende persönliche Betreuung und zusätzliche Serviceleistungen unabhängig davon zu vergüten, ob ein neuer Versicherungsvertrag vermittelt wird.
Damit wird insbesondere der Aufwand für Leistungen abgedeckt, bei denen keine neue Courtage entsteht.
Dazu können – abhängig von der individuell vereinbarten Servicepauschale – beispielsweise gehören:
- zusätzliche Vertragsprüfungen
- weitergehende Bestandsanalysen
- umfangreichere Beratungen
- Unterstützung bei mehreren bestehenden Verträgen
- regelmäßige Betreuungsgespräche
- zusätzliche Service- und Verwaltungsleistungen
- Unterstützung bei Vertragsangelegenheiten, die über die normale anlassbezogene Betreuung hinausgehen
- persönliche Betreuung auch dann, wenn kein neuer Versicherungsvertrag abgeschlossen wird
Welche konkreten Leistungen durch die jeweilige Servicepauschale abgedeckt sind, wird individuell in der Service- und Vergütungsvereinbarung festgelegt.
So ist für beide Seiten klar nachvollziehbar, welche Leistungen enthalten sind und wofür die Servicepauschale bezahlt wird.
⚠️ 3. Fremdverträge – Verträge, die nicht von mir vermittelt oder übernommen wurden
Ein wichtiger Punkt ist die Unterscheidung zwischen vermittelten Verträgen und Fremdverträgen.
Versicherungsverträge, die nicht von mir vermittelt oder ausdrücklich in meine Betreuung übernommen wurden, sind nicht automatisch Bestandteil des Maklermandats.
Das bedeutet:
Ich kann solche Verträge nicht automatisch wie eigene Bestandsverträge betreuen oder prüfen.
Möchte ein Kunde beispielsweise einen bestehenden Vertrag eines anderen Vermittlers von mir überprüfen oder dauerhaft betreuen lassen, kann dieser Vertrag nach vorheriger Vereinbarung in die Betreuung aufgenommen werden.
Je nach Umfang kann hierfür eine Servicepauschale oder eine gesonderte Vergütung vereinbart werden.
Damit ist auch klar geregelt, dass eine bloße Übergabe von Unterlagen nicht automatisch bedeutet, dass für jeden bestehenden Vertrag eine umfassende Betreuung übernommen wird.
🔴 4. Zusätzliche Leistungen nach Vereinbarung
Es gibt Leistungen, die deutlich über die normale Mandatsbetreuung bzw. die vereinbarte Servicepauschale hinausgehen.
Solche Leistungen können vorher individuell vereinbart und gesondert vergütet werden.
Dazu können beispielsweise gehören:
🔸 Umfangreiche Sonderanalysen
- umfangreiche Versicherungs- oder Vertragsanalysen
- besonders zeitaufwendige Bestandsaufnahmen
- spezielle Auswertungen
- umfangreiche Vergleichsberechnungen
- Aufbereitung von Unterlagen für Dritte
🔸 Beratung außerhalb des vereinbarten Maklermandats
- ausführliche Analyse von Fremdverträgen
- Beratungen zu Themen außerhalb des vereinbarten Versicherungsumfangs
- umfangreiche Beratungen ohne konkreten Versicherungsabschluss
- besondere Beratungs- oder Rechercheaufträge
🔸 Besondere Verwaltungs- und Rechercheleistungen
- aufwendige Beschaffung historischer Vertragsunterlagen
- umfangreiche Dokumentenrecherche
- besondere Aufbereitung von Vertrags- oder Versicherungsdaten
- sonstige individuell beauftragte Sonderleistungen
Wichtig: Eine solche Leistung wird nicht einfach nachträglich berechnet.
Vor Beginn einer kostenpflichtigen Zusatzleistung wird grundsätzlich geklärt, was gemacht werden soll und welche Vergütung dafür vereinbart wird.
📄 Wo ist das alles geregelt?
Die Einzelheiten zur Betreuung und Vergütung sind im Maklervertrag und insbesondere in der Service- und Vergütungsvereinbarung geregelt.
Dort wird unterschieden zwischen:
🟢 Kostenfreien Leistungen
Leistungen, die im Rahmen des vereinbarten Maklermandats ohne zusätzliche Vergütung erbracht werden.
🟡 Servicepauschale
Leistungen, die aufgrund einer vereinbarten monatlichen oder jährlichen Servicepauschale erbracht werden.
🔴 Zusatzleistungen
Leistungen, die über den vereinbarten Umfang hinausgehen und nur nach vorheriger Vereinbarung und gegen entsprechende Vergütung erbracht werden.
Damit weiß der Kunde jederzeit:
Was ist enthalten?
Was wird über die Servicepauschale abgedeckt?
Und wann entstehen zusätzliche Kosten?
Genau diese Transparenz ist mir wichtig.
🤝 Warum diese Unterscheidung sinnvoll ist
Eine faire Zusammenarbeit funktioniert am besten, wenn beide Seiten wissen, was vereinbart wurde.
Die Courtage vergütet die Vermittlung eines Versicherungsvertrages und die damit verbundene Vergütung des Maklers.
Die laufende Betreuung kann darüber hinaus einen erheblichen Zeit- und Verwaltungsaufwand verursachen – insbesondere bei Verträgen, für die keine oder nur eine geringe Courtage entsteht.
Die Servicepauschale schafft hierfür eine planbare und transparente Vergütung für vereinbarte Betreuungs- und Serviceleistungen.
Und wenn darüber hinaus ein besonderer Auftrag entsteht, kann dieser individuell vereinbart und vergütet werden.
So gibt es keine versteckten Kosten und keine Überraschungen.
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ℹ️ Wichtig: Die dargestellten Informationen dienen ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung. Die Ausführungen sind verkürzt und nicht abschließend. Maßgeblich sind die jeweils individuell vereinbarten Regelungen im Maklervertrag sowie in der Service- und Vergütungsvereinbarung.
